民来说，农业金融部门的商业化则显然是如何“退出三农”的问题。因此，重构小农户为主体的资金互助和村级的合作金融组织，恰恰是深化农村金融改革的核心要求。事实证明，没有农民的互助与村级合作金融组织，商业信贷和保险就无法在农村生存。也只有国家政策大力支持的农户资金互助组织发展了，商业金融抽走的资金才可能部分地回归农村。
《中国经营报》：国家财政和政策性银行应该在其中发挥什么样的作用呢？
温铁军：积极开展整体推进和综合配套的农村金融改革试点，以财政扶持和政策银行支持，用国家支农资金引导和培育新型合作金融组织。在尽可能不触动各个涉农部门原有利益的条件下，通过财政支农资金新增部分和政策银行转贷款支持农户建立资金互助组织，既能把农户分散的资金组织起来，发挥余缺调节作用，形成农村资金的蓄水池，又能建立起适应农户和农民专业合作社借贷特点的金融组织，还可有效防范金融系统风险的发生。
可以先从两个方面的试点开始。一方面农户要按一定的杠杆率向资金互助合作社入股，增加互助资金，形成承担经营风险的责任。政府可以通过这样组建的农户资金互助组织将财政和政策银行资金转贷给农户；另一方面，也可以由国家财政和政策银行安排一部分资金支持农户资金互助组织建立。只有以此为基础，商业银行和保险才能按照企业方式，开展向农户资金互助组织批发贷款或保险，实现规模经营。也只有以此为基础，才能由资金互助组织承担内部市场交易成本，实现信息对称和组织对称。
《中国经营报》：你在一项研究中建议在有条件的各合作社之间开展互助保险与担保业务，并利用期货市场,主要是出于什么样的考虑呢？合作金融在其中的角色是什么？
温铁军：农业是弱质产业，不仅有来自发达国家农业的竞争，更有不可预测的自然灾害风险。长期以来，农业这个弱质产业的风险却主要由抗御风险能力最弱的细小农户自己承担！这当然不符合经济规律，更不符合国家扶持农业这个战略产业的责任与国际通行做法。
但是，如何充分发挥金融工具的作用，承担、分散与转移这些风险，需要认真开展试验研究。要解决商业金融市场信息不对称、交易和监督成本高等问题，也只能通过农户资金互助组织的桥梁和纽带，促进商业信贷与商业保险同步进行。
农业保险会促进农村信贷供给，农村信贷供给增加也将促进农业保险发展，二者相互制约、相互促进。所以应该大力推进以政府引导为主和农户参与的互助保险和担保业的发展。
此外,要在大力推动农民专业合作社发展的基础上，促进期货市场发展。我们配合大交所最近开展的调查研究表明，虽然期货是对冲农产品价格风险的有效工具，但如果不下大的力气帮助农民组织起来，一般的小农经济难以利用这个现代市场工具。这个问题事实上已经成为我国农产品期货市场交易萎缩局面的主要原因之一。为此，建议国家以优惠政策推进把农产品价格波动带来的市场风险转移给期货市场的试验，帮助组织起来的专业化农户和合作社的生产经营实现预期的稳定收益。只有这些制度安排都能一一到位，才能切实贯彻胡锦涛总书记“两个反哺”的指示，保持农业生产的连续性，促进农业的持续发展和增收。
《中国经营报》：合作金融与正规金融如何分工合作,更好地服务社会主义新农村建设呢？
温铁军：办法是逐步明确分层次需求主体和完善农村短期、中期和长期借贷市场。当前农村借贷市场以短期为主，这根本不符农业和农村经济发展的规律和要求。农户资金互助组织、只存不贷的小额贷款公司和乡镇基层农村信用社应以短期、小额为主，加速资金周转，满足农户高频率和快速度的要求。此外，举凡正规金融部门，如农村信用联社、邮政储蓄银行、农业银行等，则要以
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