现代农村金融制度须建设现代农业政策性银行

　　中国农业发展银行行长　郑　晖

　　党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》(以下简称《决定》)，对新形势下推进农村改革发展做了全面部署。《决定》明确提出要建立现代农村金融制度，对农发行提出了新要求，为农发行的改革发展指明了方向。我们决心认真学习、深刻领会，结合实际抓好贯彻落实。农发行是农村金融的重要组成部分，要围绕建立现代农村金融制度，加快建设现代农业政策性银行步伐，在推进农村金融改革、促进农业农村发展中发挥更大的作用。

　　建设现代农业政策性银行取得明显进展

　　2004年以来，农发行认真贯彻落实国务院第57次常务会议精神，以科学发展观为指导，按照现代银行的要求，谋战略、定规划，抓改革、求发展，强管理、促和谐，信贷支农成效明显，经营业绩大幅提升，内部改革全面推进，队伍建设不断加强，向现代农业政策性银行迈出了坚实的步伐。

　　信贷支农功能不断增强

　　形成了以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼,以中间业务为补充的多方位、宽领域的支农格局。2007年农发行信贷规模首次超过万亿元，到今年9 月末，贷款余额达到11272.2亿元，比2004年7月增加了4377.6 亿元。始终把支持粮棉油收购作为重中之重，每年支持收购粮食的数量占商品粮收购量的60%左右,支持收购棉花的数量占总产量的50%以上。积极拓展支农空间,大力支持农业农村基础设施建设、农业产业化经营、农业综合开发、农村流通体系建设、农业科技开发、农业小企业发展等，到今年9月末，这几类支农贷款余额2849.5亿元,占全部贷款的25.3%,推进了党和国家强农惠农政策的落实,在农村金融中的骨干和支柱作用明显增强。

　　内部改革创新强力推进

　　先后出台40多个方面的改革举措,建章立制300余件。完善组织机构体系,打造二级分行经营管理基础平台,强化县级支行业务经营职能,建立分支机构动态管理机制。推进干部、劳动用工和收入分配三项制度改革,实行领导干部年度民主测评和中层干部竞聘上岗,新招聘员工采取市场化运作,建立全行统一的薪酬制度,实行岗位绩效考核,开展员工持证上岗考试,实施业务岗位管理改革,初步实现干部能上能下、员工能进能出、收入能多能少。建立以绩效挂钩考核为核心的经营机制,促进经营资源合理配置, 调动了各级行改善经营、讲求核算、提高效益的积极性。建立健全内控机制,实行政策性业务、商业性业务分别管理,建立严格的办贷治贷制度,完善授权管理,上收县级支行贷款审批权,实行审贷分离,健全贷审会制度等。建立一级法人垂直管理的内审体制, 实行内审特派制度。建立全新的科技支撑体系,投入运行综合业务系统,实现了全行数据大集中；与工商银行(4.01,-0.07,-1.72%,吧)合作,成功上线 CM2006信贷管理系统,推广应用牡丹金山卡和网银业务等。

　　可持续发展能力显著提高

　　负债结构进一步优化,到今年9月末，累计发行金融债券 9207.7亿元，累计归还人民银行再贷款2848.5亿元，资金自给率达70.6%，比2004年提高55.4个百分点,形成了以市场化为主的多元筹资新格局。资产质量明显改善,四年多来不良贷款余额下降780.9亿元,占比下降13.7个百分点，到今年9月末为 5.1%。经营利润大幅增长,2007年达到148.8亿元，比2004年增加124.8亿元，年均增长83.7%，人均创利增加25.6万元；今年有望突破200亿元。各项经营指标都实现了稳步增长。

　　和谐银行建设扎实推进

　　坚持“两手抓,两手都要硬”的方针,不断加强全系统党的建设和企业文化建设,实施人才强行战略,开展全方位、大规模、多层级的现代银行知识和操作技能培训,员工素质不断提高，形成了“风正、气顺、心齐、劲足、绩优”的良好局面。

　　三中全会对农发行改革发展提出了新要求

　　《决定》指出，要拓展农业发展银行支农领域，加大政策性金融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持。这是中央对农发行履行支农职责、强化支农作用提出的新要求。几年来，我们确立了按照现代银行要求打造农发行的改革思路，全面启动了内部综合改革，提前完成了三年内部综合改革的目标任务。但是，我们还要看到，农发行目前与现代农村金融制度的要求还存在较大差距，比如，资本金严重不足，法人治理结构不健全，外部激励约束和补偿机制还不完善，金融服务手段有待改进，风险防控能力需进一步强化等。这就要求农发行在进一步深化内部改革、加强经营管理的同时，要着力推动和积极配合外部配套改革，切实解决制约农发行发展的体制机制问题，落实相关扶持政策，加快建设现代农业政策性银行的进程。

　　贯彻落实三中全会精神，加快推进现代农业政策性银行建设步伐，农发行必须进一步深化改革，强化支农功能，完善体制机制，加强政策扶持，加快建设现代农业政策性银行。

　　进一步强化支农功能

　　强化支农功能，促进农业农村发展，既是建设现代农业政策性银行的题中应有之义，也是根本目的所在。要进一步明确职能定位，这是强化支农功能的迫切需要。我们考虑，农发行的职能定位应该是：忠实体现政府支农意图，以国家信用为基础，大量筹措归集支农资金，承担国家确定的农业和农村的金融业务，按现代银行的体制机制运作，专门为“三农”提供综合金融服务的农业政策性银行，成为政府支农的有效金融工具、引导社会资金回流农村的主要载体、农村金融的骨干和支柱。按照这样的定位，根据《决定》要求和新农村建设的需要，应进一步扩展业务范围，凡是有利于促进农业农村发展的、有利于改善农村和农民生产生活条件的、有利于弥补商业金融和财政支农不足的业务领域，都应更好地发挥农发行的作用。近期农发行要继续切实抓好现有业务：一是大力支持粮棉油收购。这是农发行的主体业务，也是农发行工作的重中之重，任何时候都不能有丝毫放松。二是按照《决定》的明确要求，切实加大对农业开发和农村基础设施建设的支持力度，这是当前和今后农发行信贷投放的重点。要重点支持农田水利、水电路网、生态环境、基地开发等方面建设，切实改善农业生产条件和农村生活条件，提高农业综合生产能力。三是大力支持农业产业化经营。重点支持龙头企业开展各类农产品(12.55,-0.15,-1.18%,吧)的产业化经营，促进农产品加工业结构升级，扶持壮大龙头企业。四是大力支持农村流通体系建设、农业科技开发、农业小企业发展。

　　进一步完善体制机制

　　一是健全法人治理结构。建设现代农业政策性银行，必须建立健全法人治理结构。农发行应按现代银行要求，借鉴国外政策性银行的通行做法，建立由董事会、监事会和高级管理层组成的法人治理结构。董事会由国家有关部门负责人、客户代表和独立董事组成，行使对农发行改革发展中重大事项的决策、政策协调、高管人员任免提议等职能，直接对国务院负责。日常经营管理实行董事会领导下的行长负责制，行长负责具体落实董事会的决议，形成权责明确、有效制衡的法人治理结构。二是建立激励约束机制。应主要围绕促进政府支农政策目标的实现、信贷资产安全、国有资产保值增值、银行经营业绩等方面，建立专门适用于农业政策性银行的监管和考核评价体系，将考评结果同农发行的员工收入、费用安排等挂钩。通过建立有效的外部激励和约束机制，进一步推动农发行内部改革的不断深入，充分调动全行员工加快有效发展、提升经营管理水平的积极性。三是进一步强化风险防控机制。加快建立以信用风险管理为主、有效防控操作风险和市场风险的全面风险管理体系,引进先进的风险管理手段和技术,实现风险资产管理向资产风险管理的转变,努力提高风险防控能力，确保运行安全。

　　进一步创新金融产品和服务手段

　　针对农村多元化金融服务需求特点，积极开发和引入多样化、有特色的金融产品。一是创新合作机制。完善与政府合作方式，创新共建融资平台的模式；推行银行业金融机构间的业务合作，探索农业贷款、农产品期货等农村金融业务发展的合作机制；加强与保险公司合作，探索开展“信贷＋保险”金融服务新产品。二是积极推行农业小企业联保贷款，探索支持农民专业合作社组织发展的有效信贷模式。三是创新贷款担保方式。积极探索发展大型农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。四是不断探索开发以中长期农业基础设施和农业综合开发贷款为基础资产的证券化产品，分散中长期信贷资产风险，提高流动性。五是有步骤地开发并推出银行卡、网上银行等金融服务手段，为客户提供实时、方便和快捷的结算服务。

　　进一步明确扶持政策

　　一是补充资本金。国家可按照农发行业务发展需要，以不低于商业银行的资本充足率，通过财政注资、税收返还、利润转增等形式补充农发行资本金，实现资本充足，提高风险防控能力。二是实行优惠的财税政策。由于农业贷款风险大、成本高，国际上普遍对农业政策性金融实施财税优惠等扶持政策。作为专门支农的政策性银行，国家应考虑对农发行实行税收减免政策，减免的税收用于补偿风险、充实资本金或成立支农信贷基金。对支农中长期贷款必要时应给予利差补贴。三是在货币政策上，有关方面应在信贷计划、再贷款、存款准备金等方面给予农发行一定的扶持。

　　进一步建立健全法制

　　应尽快研究制定《中国农业发展银行条例》，明确规定农发行的性质、宗旨、业务范围、经营机制、管理体制、外部监管、扶持政策等，以规范农发行的经营行为，使农发行依法经营；并为外部监管提供依据，使监管部门依法监管；还可为协调农发行与政府有关部门的关系确定规范。

　　(责任编辑　方　晓)